افزایش قیمت لوازم خانگی، گوشی موبایل، لپتاپ، موتورسیکلت و سایر کالاهای ضروری باعث شده است وام خرید کالا و خرید اقساطی به یکی از اصلیترین راههای تأمین نیازهای خانوار تبدیل شود. بااینحال، در انتخاب یک وام کالا سقف اعتبار، نرخ سود یا کارمزد، تعداد اقساط، پیشپرداخت، نوع ضمانت و مدت زمان تخصیص اعتبار نیز باید بررسی شوند.
در سال ۱۴۰۵، متقاضیان برای دریافت وام خرید کالا سه مسیر اصلی دارند: تسهیلات بانکی، پلتفرمهای اعتباری و طرحهای خرید اقساطی فروشگاهها. بیشتر این تسهیلات بهصورت اعتبار خرید ارائه میشوند؛ یعنی وجه وام بهصورت نقدی در اختیار متقاضی قرار نمیگیرد و فقط برای خرید از پذیرندگان طرف قرارداد قابل استفاده است. الوقسطی با ارائه چندین وام اعتباری خرید کالا از بانکها و پلتفرمهای مختلف، امکان مقایسه و انتخاب طرح متناسب با شرایط مالی، شغلی و اعتباری مشتریان را فراهم کرده است.
بهترین وام خرید کالا کدام است؟
یک طرح را نمیتوان برای همه متقاضیان بهعنوان بهترین وام خرید کالا معرفی کرد. انتخاب مناسب به شرایط هر فرد بستگی دارد:
- برای سقف اعتبار بالا، کالانو باجت یکی از گزینههای اصلی است.
- برای دریافت اعتبار از بانک ملی، کالاپی و نوپی قابل بررسی هستند.
- برای متقاضیان دارای رتبه اعتباری A یا B و دستهچک، الوپی گزینه مناسبی است.
- برای بازنشستگان و مستمریبگیران بانک رفاه، وایب و بتا شرایط سادهتری دارند.
- برای متقاضیانی که ضامن رسمی ندارند، بالون، تارا، ازکیوام و بعضی طرحهای بدون ضامن قابل بررسیاند.
- برای افرادی که واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری فیروزه را در اختیار دارند، اعتبار فیروزه میتواند امکان خرید بدون چک و ضامن را فراهم کند.
شرایط نهایی هر طرح براساس نتیجه اعتبارسنجی، مبلغ خرید، نوع کالا و ضوابط روز بانک یا تأمینکننده اعتبار تعیین میشود.
وام خرید کالا چیست؟
وام خرید یا اعتبار خرید کالا، تسهیلاتی است که برای تهیه کالا و خدمات مشخص ارائه میشود. برخلاف وام نقدی، در بیشتر این طرحها امکان انتقال وجه به حساب بانکی یا برداشت نقدی وجود ندارد. اعتبار در کیف پول، کارت اعتباری یا درگاه پرداخت فعال میشود و مشتری میتواند از فروشگاههای طرف قرارداد خرید کند. وامهای خرید کالا معمولاً در یکی از قالبهای زیر ارائه میشوند:
کارت اعتباری بانکی
در این روش، بانک مبلغ مشخصی را بهعنوان اعتبار در یک کارت بانکی یا کارت اعتباری در اختیار متقاضی قرار میدهد. دارنده کارت میتواند از فروشگاهها و پذیرندگان طرف قرارداد خرید کند و مبلغ استفادهشده را طی اقساط تعیینشده به بانک بازگرداند.
اعتبار مرابحه خرید کالا
مرابحه یکی از قراردادهای رایج بانکی برای تأمین مالی خرید کالا است. در این روش، بانک هزینه خرید کالا را پرداخت میکند و آن را با سود مشخص و بهصورت اقساطی در اختیار شما قرار میدهد. نرخ سود و مدت بازپرداخت پیش از عقد قرارداد تعیین میشود.
اعتبار سازمانی و کسر از حقوق
این نوع اعتبار معمولاً به کارکنان شرکتها، سازمانها، بازنشستگان یا مستمریبگیران ارائه میشود. اقساط بهصورت مستقیم از حقوق یا مستمری فرد کسر میشود و به همین دلیل، در بعضی طرحها نیازی به ارائه ضامن رسمی یا چک نیست.
خرید اعتباری کوتاهمدت یا BNPL
BNPL مخفف عبارت «الان بخر، بعداً پرداخت کن» است. در این روش، مشتری کالا را دریافت میکند و هزینه آن را در یک تا چند قسط کوتاهمدت میپردازد. این اعتبار معمولاً برای خریدهایی با مبلغ پایین مناسب است و در بسیاری از طرحها بدون ضامن ارائه میشود.
اعتبار دارای پشتوانه سپرده یا صندوق سرمایهگذاری
در این مدل، سپرده بانکی، گواهی سرمایهگذاری یا دارایی متقاضی در یک صندوق سرمایهگذاری بهعنوان پشتوانه اعتبار در نظر گرفته میشود. فرد بدون فروش سرمایه خود میتواند اعتبار خرید دریافت کند، اما ممکن است بخشی از دارایی او تا زمان تسویه اقساط مسدود شود.
اعتبار آنلاین با چک صیادی یا سفته الکترونیکی
در این روش، ثبت درخواست، اعتبارسنجی و تکمیل قرارداد بهصورت آنلاین انجام میشود. متقاضی برای تضمین بازپرداخت اقساط، چک صیادی یا سفته الکترونیکی ارائه میدهد و پس از تأیید مدارک، اعتبار خرید او در فروشگاههای طرف قرارداد فعال میشود.
مقایسه طرحهای فعال وام خرید کالا در الوقسطی
برای آشنایی سریعتر با طرحهای مختلف، جدول زیر مهمترین گزینههای فعال وام خرید کالا در الوقسطی را از نظر سقف اعتبار، بازپرداخت، ضمانت و گروه هدف مقایسه میکند.
| نام طرح | سقف قابل استفاده | بازپرداخت | ضمانت یا شرط اصلی | مناسب برای |
|---|---|---|---|---|
| کالاپی بانک ملی | تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماه | ضامن شخص ثالث و چک الکترونیکی | متقاضیان دارای رتبه A، B یا C |
| الوپی | تا ۱۰۰ میلیون تومان | ۶، ۱۲ یا ۲۴ ماه | رتبه اعتباری A یا B و چک صیادی شخص متقاضی | خرید انواع کالا با پشتوانه بانک ملت |
| دیجیپی | تا ۱۰۰ میلیون تومان | معمولاً ۶ تا ۱۲ ماه | چک صیادی و اعتبارسنجی | خرید اعتباری کالا و خرید اقساطی آنلاین |
| بتا بانک رفاه | براساس اعتبارسنجی | معمولاً ۸ تا ۱۸ قسط | دریافت حقوق یا مستمری از بانکهای مشمول | بازنشستگان و مستمریبگیران |
| بالون | تا ۸۵ میلیون تومان | ۶، ۱۲ یا ۱۸ ماه | حساب بلوبانک و یک برگ چک صیادی | متقاضیان عمومی بدون ضامن رسمی |
| وایب | تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۴ ماه | ویژه مشمولان بانک رفاه | بازنشستگان، مستمریبگیران و کارکنان بانک رفاه |
| کالانو باجت | تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۱۲ یا ۲۴ ماه | اعتبارسنجی و سفته الکترونیکی؛ شرایط ضمانت براساس رتبه | خرید لوازم خانگی و کالاهای منتخب |
| نوپی بانک ملی | در الوقسطی تا ۳۰ میلیون تومان | ۴ قسط | ویژه گروهها و سازمانهای مشمول | کارکنان و مشمولان طرح بانک ملی |
| فیروزه | تا ۲۰۰ میلیون تومان | مطابق قرارداد تخصیص اعتبار | پشتوانه واحدهای صندوق سرمایهگذاری | سرمایهگذاران صندوقهای مشمول |
| جت وام | تا ۱۰۰ میلیون تومان | ۱۲ یا ۲۴ ماه | چک متقاضی و چک ضمانت | متقاضیان عمومی |
| ازکیوام | در الوقسطی تا ۷۵ میلیون تومان | ۱۲ یا ۱۸ ماه | چک صیادی و مدارک شغلی | خرید انواع کالا |
| تارا | در طرح بلندمدت الوقسطی تا ۱۰۰ میلیون تومان | ۹ یا ۱۲ ماه | چک صیادی و شرایط اعتباری | متقاضیان عمومی |
مبالغ جدول سقف قطعی پرداخت به همه متقاضیان نیستند. مبلغ نهایی پس از اعتبارسنجی و بررسی توان بازپرداخت مشخص میشود.
۱. وام کالاپی بانک ملی
کالاپی یکی از جدیدترین طرحهای وام خرید کالا بانک ملی است. این طرح تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان اعتبار ارائه میدهد و ثبت درخواست آن از طریق سامانه بام انجام میشود. نرخ سود کالاپی ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت اعلامی بانک ملی ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماه است. متقاضی باید رتبه اعتباری A، B یا C داشته باشد و یک ضامن شخص ثالث همراه با چک الکترونیکی معرفی کند. استفاده از اعتبار نیز فقط در فروشگاههای طرف قرارداد امکانپذیر است.
در الوقسطی، کالاپی برای خرید گروه مشخصی از کالاها فعال است؛ بنابراین پیش از ثبت درخواست باید بررسی شود که محصول موردنظر مشمول این روش پرداخت باشد.
۲. وام الوپی با پشتوانه بانک ملت
الوپی یکی از گزینههای مهم برای افرادی است که بهدنبال وام خرید کالا بانک ملت هستند. این طرح امکان خرید تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶، ۱۲ یا ۲۴ماهه را فراهم میکند. برای استفاده از الوپی، متقاضی باید رتبه اعتباری A یا B داشته باشد و چکهای صیادی متعلق به خود را برای ضمانت ارائه کند. در این طرح نیازی به معرفی ضامن رسمی نیست، اما سابقه چک برگشتی، بدهی معوق یا رتبه اعتباری نامناسب میتواند باعث رد درخواست شود.
۳. وام خرید کالا دیجیپی
دیجیپی یکی از پلتفرمهای شناختهشده ارائهدهنده وام اعتباری خرید کالا است که چند روش متفاوت برای خرید اقساطی در اختیار کاربران قرار میدهد. به همین دلیل، هنگام بررسی شرایط دیجیپی باید میان «وام خرید کالا» و «خرید اعتباری کوتاهمدت» تفاوت قائل شد. در طرح وام خرید کالای دیجیپی، متقاضی میتواند پس از اعتبارسنجی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان اعتبار دریافت کند. دوره بازپرداخت این تسهیلات معمولاً بین ۶ تا ۱۲ ماه است و برای ضمانت آن چک صیادی دریافت میشود. تمام مراحل درخواست، اعتبارسنجی، امضای قرارداد و تخصیص اعتبار میتواند بهصورت آنلاین انجام شود.
دیجیپی علاوهبر وام بلندمدت، سرویس خرید اعتباری یا «الان بخر، بعداً پرداخت کن» نیز دارد. این سرویس بدون نیاز به چک، سفته یا ضامن ارائه میشود و مبلغ خرید در یک تا چهار قسط پرداخت خواهد شد. سقف این اعتبار برای همه کاربران یکسان نیست و با توجه به سابقه پرداخت، اعتبارسنجی و شرایط حساب کاربری تعیین میشود.
۴. طرح بتا بانک رفاه
طرح بتا برای بازنشستگان، مستمریبگیران و افرادی طراحی شده که حقوق یا مستمری خود را از بانکهای مشمول دریافت میکنند. مبلغ اعتبار طرح اعتباری بانک رفاه ثابت نیست و براساس حقوق، تعهدات بانکی و نتیجه اعتبارسنجی تعیین میشود. در این روش معمولاً ۱۰ تا ۳۰ درصد مبلغ فاکتور بهصورت نقدی پرداخت میشود و باقیمانده در ۸ تا ۱۸ قسط تسویه خواهد شد. مهمترین مزیت بتا، عدم نیاز به ضامن و چک برای متقاضیان واجد شرایط است.
۵. طرح بالون
بالون یکی از گزینههای وام فوری خرید کالا برای متقاضیانی است که دستهچک صیادی دارند، اما نمیخواهند ضامن رسمی معرفی کنند. سقف قابل استفاده طرح بالون در الوقسطی تا ۱۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن ۶، ۱۲ یا ۱۸ماهه است. داشتن حساب در بلوبانک و ارائه یک برگ چک صیادی از شرایط اصلی این طرح است. زمان تخصیص اعتبار به تکمیل مدارک و نتیجه اعتبارسنجی بستگی دارد.
۶. طرح وایب بانک رفاه
وایب برای بازنشستگان، مستمریبگیران و کارکنان مشمول بانک رفاه طراحی شده است. سقف اعتبار طرح وایب در الوقسطی تا ۲۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن چهارماهه است. این طرح بدون نیاز به چک، سفته و ضامن ارائه میشود و فرآیند درخواست آن غیرحضوری است. به دلیل کوتاهبودن دوره بازپرداخت، متقاضی باید پیش از خرید توان پرداخت اقساط نسبتاً سنگین آن را بررسی کند.
۷. طرح کالانو باجت بانک تجارت
کالانو یکی از طرحهای دارای سقف بالا برای وام خرید لوازم خانگی است. این اعتبار از طریق اپلیکیشن باجت بانک تجارت ارائه میشود و سقف قابل استفاده آن میتواند تا ۳۰۰ میلیون تومان برسد. بازپرداخت طرح کالانو ۱۲ یا ۲۴ماهه است. متقاضیان دارای رتبه اعتباری A یا B ممکن است بدون ضامن تأیید شوند، اما برای سایر رتبهها امکان درخواست سفته الکترونیکی یا ضامن تکمیلی وجود دارد. همچنین ممکن است بخشی از مبلغ اعتبار در حساب مسدود شود.
۸. طرح نوپی بانک ملی
نوپی یک سرویس خرید اعتباری بانک ملی است که برای کارکنان و اعضای بعضی سازمانهای طرف قرارداد ارائه میشود. سقف فعال این طرح در الوقسطی ۳۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن چهارقسطی است. طرح نوپی معمولاً بدون چک و ضامن ارائه میشود و مدیریت اعتبار و اقساط آن از طریق زیرساختهای بانک ملی انجام خواهد شد. سقف اعتبار و جامعه هدف ممکن است برای هر سازمان متفاوت باشد.
۹. اعتبار خرید فیروزه
اعتبار فیروزه امکان دریافت اعتبار خرید تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را بدون ارائه چک و ضامن فراهم میکند. ضمانت این اعتبار از محل دارایی متقاضی در صندوقهای سرمایهگذاری مشمول گروه مالی فیروزه تأمین میشود. این طرح برای افرادی مناسب است که قصد ندارند سرمایهگذاری خود را نقد کنند، اما میخواهند از آن بهعنوان پشتوانه خرید اقساطی استفاده کنند. مدت بازپرداخت، هزینه اعتبار و نسبت اعتبار به ارزش دارایی باید براساس شرایط روز قرارداد درج شود.
۱۰. جت وام
جت وام یک اعتبار خرید غیرحضوری با سقف قابل استفاده تا ۱۰۰ میلیون تومان در الوقسطی است. بازپرداخت این طرح در دورههای ۱۲ یا ۲۴ ماهه انجام میشود. برای دریافت جت وام، متقاضی باید یک چک ضمانت متعلق به خود و یک چک ضمانت شخصی دیگر ارائه کند. این طرح برای خرید گروههای متنوع کالا قابل استفاده است، اما مبلغ نهایی براساس اعتبارسنجی مشخص میشود.
۱۱. ازکیوام
ازکیوام یک پلتفرم ارائهدهنده وام اعتباری خرید کالا است. هرچند در پلتفرم اصلی آن طرحهایی با سقف بالاتر نیز ارائه میشود، سقف فعلی قابل استفاده ازکیوام در الوقسطی تا ۷۵ میلیون تومان است. بازپرداخت این اعتبار ۱۲ یا ۱۸ماهه بوده و ارائه چک صیادی همراه با مدرک شغلی، فیش حقوقی، گواهی اشتغال یا حکم کارگزینی ضروری است. این طرح برای خرید انواع کالاهای موجود در فروشگاه قابل استفاده خواهد بود.
۱۲. طرح تارا
تارا چند نوع سرویس اعتباری دارد. اعتبار خرد عمومی تارا یک سرویس کوتاهمدت و بدون چک است؛ اما طرح بلندمدتی که برای خرید از الوقسطی ارائه میشود شرایط متفاوتی دارد. سقف طرح تارا در الوقسطی تا ۱۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت آن ۹ یا ۱۲ماهه است. ارائه چک صیادی، داشتن شرایط اعتباری مناسب و پرداخت بخشی از مبلغ بهصورت نقدی از الزامات این طرح محسوب میشود.
آیا وام خرید کالا با سود ۴ درصد وجود دارد؟
عبارت وام خرید کالا با سود ۴ درصد معمولاً به تسهیلات قرضالحسنهای اشاره دارد که بهجای سود بانکی، کارمزد سالانه چهار درصد دارند. نمونه شناختهشده آن کالاکارت بانک قرضالحسنه مهر ایران است. بااینحال، دریافت چنین تسهیلاتی برای همه افراد بدون شرط امکانپذیر نیست. برخی طرحهای چهاردرصدی به معرفی سازمان، انتقال حقوق، اعتبارسنجی، ضامن یا ضوابط بانک وابسته هستند. مدت بازپرداخت و نحوه محاسبه کارمزد نیز باید بررسی شود.
بهترین وام فوری خرید کالا کدام است؟
سرعت تخصیص اعتبار به آمادهبودن مدارک و نتیجه اعتبارسنجی بستگی دارد. در میان طرحهای فعال، وایب و نوپی برای افراد واجد شرایط فرآیند سریعی دارند. الوپی نیز در صورت داشتن رتبه اعتباری مناسب و آمادهبودن چکها میتواند در مدت کوتاهی بررسی شود. بالون، تارا، جت وام و ازکیوام بهدلیل نیاز به چک یا مدارک شغلی ممکن است زمان بیشتری نیاز داشته باشند. وام فوری به معنی ثبتنام آنلاین و بررسی سریع است، نه تضمین قطعی دریافت اعتبار.
مدارک لازم برای دریافت وام خرید کالا
مدارک موردنیاز در هر طرح متفاوت است، اما معمولاً موارد زیر درخواست میشود:
- کارت ملی و شناسنامه
- شماره موبایل متعلق به متقاضی
- چک صیادی یا چک الکترونیکی
- فیش حقوقی، حکم کارگزینی یا گواهی اشتغال
- اطلاعات حساب بانکی
- مدارک ضامن در طرحهای نیازمند ضمانت
- پیشفاکتور یا ثبت سفارش در فروشگاه طرف قرارداد
- کارت پایان خدمت یا معافیت برای بعضی متقاضیان آقا
- تأیید اعتبارسنجی و نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی
چگونه بهترین وام خرید لوازم خانگی را انتخاب کنیم؟
برای انتخاب وام خرید لوازم خانگی فقط به مبلغ اعتبار توجه نکنید. ابتدا قیمت نقدی کالا را با مبلغ نهایی خرید اقساطی مقایسه کنید و سپس موارد زیر را در نظر بگیرید:
- مبلغ پیشپرداخت
- تعداد و مبلغ هر قسط
- نرخ سود، کارمزد و هزینه عملیات
- مبلغ مسدودی احتمالی
- نوع ضمانت
- محدودیت کالا و برند
- امکان تسویه زودتر از موعد
- جریمه دیرکرد
- زمان تخصیص اعتبار
- قیمت نهایی کالا در مقایسه با خرید نقدی
وام بانکی بهتر است یا پلتفرم اعتباری؟
وامهای بانکی معمولاً سقف بالاتر و دوره بازپرداخت طولانیتری دارند، اما ممکن است به ضامن، چک الکترونیکی، سفته یا شرایط اعتباری سختتری نیاز داشته باشند. پلتفرمهای اعتباری فرآیند سادهتر و غیرحضوری دارند، اما اعتبار آنها معمولاً فقط در شبکه پذیرندگان قابل استفاده است. همچنین ممکن است علاوه بر سود بانکی، هزینه خدمات، عملیات یا پیشپرداخت نیز دریافت شود.
برای خریدکالاهای گرانقیمت مانند یخچال، تلویزیون، مبلمان یا موتورسیکلت، طرحهایی مانند کالانو، کالاپی و اعتبارهای دارای سقف بالا مناسبترند. برای خریدهای کوچکتر و سریع، اعتبارهای کوتاهمدت یا طرحهای بدون ضامن میتوانند انتخاب منطقیتری باشند.
جمعبندی؛ چگونه بهترین وام خرید کالا را انتخاب کنیم؟
در سال ۱۴۰۵، انتخاب بهترین وام خرید کالا به مبلغ خرید، وضعیت شغلی، رتبه اعتباری، توان پرداخت اقساط و نوع ضمانت بستگی دارد. کالانو و کالاپی برای سقف خرید بالا، الوپی برای مشتریان خوشحساب دارای دستهچک، وایب و بتا برای مشمولان بانک رفاه و بالون، تارا، جت وام و ازکیوام برای متقاضیان عمومی قابل بررسی هستند. الوقسطی امکان مقایسه و استفاده از چندین طرح فعال را در کنار تنوع گسترده کالا فراهم میکند. پیش از ثبت نهایی سفارش، مبلغ هر قسط، پیشپرداخت، هزینه عملیات، تضامین و مبلغ کل بازپرداخت را بررسی کنید تا انتخاب متناسبی با توان مالی خود داشته باشید. روش های خرید اقساطی از الوقسطی را می توانید در سایت ما مشاهده و بررسی کنید.
