بانک کارآفرین طرحهای مختلفی برای ارائه تسهیلات و اعتبار به مشتریان خود دارد. طرح کارا، هایبانک، خوشآمدگویی سازمانی، یاران بانک، قرضالحسنه آسمان و الوپی از جمله این طرحها هستند. در ادامه، شرایط دریافت وام، سقف تسهیلات، نحوه بازپرداخت و مخاطبان هرکدام را بررسی میکنیم.
معرفی طرحهای وام بانک کارآفرین
بانک کارآفرین طرحهای مختلفی برای ارائه تسهیلات دارد که هرکدام شرایط و مخاطبان متفاوتی دارند. در جدول زیر، این طرحها را با هم مقایسه میکنیم تا دید بهتری نسبت به تفاوتهای آنها داشته باشید.
| نام طرح | مناسب برای | مهمترین ویژگی |
| ۱- طرح کارا | کارکنان شرکتها و سازمانهای طرف قرارداد | مبلغ تسهیلات بر اساس حقوق و مزایای کارکنان تعیین میشود |
| ۲- هایبانک | افرادی که دریافت غیرحضوری تسهیلات را ترجیح میدهند | امکان ثبت درخواست و پیگیری تسهیلات بهصورت غیرحضوری |
| ۳- خوشآمدگویی سازمانی | کارکنان شرکتها و سازمانهای طرف قرارداد | امکان استفاده کارکنان از تسهیلات از ابتدای همکاری سازمان با بانک |
| ۴- یاران بانک | کارکنان مجموعههای واجد شرایط | ارائه خدمات اعتباری به کارکنان در چارچوب همکاری سازمان با بانک |
| ۵- قرضالحسنه آسمان | متقاضیان وام قرضالحسنه | امکان درخواست تسهیلات از طریق هایبانک |
| ۶- الوپی | افرادی که برای خرید به اعتبار نیاز دارند | امکان دریافت اعتبار تا ۲۸۰ میلیون تومان با دورههای بازپرداخت مختلف |
۱- طرح کارا بانک کارآفرین
طرح کارا یکی از برنامههای تسهیلاتی بانک کارآفرین است که برای کارکنان شرکتها و سازمانهای طرف قرارداد بانک در نظر گرفته شده است. مبلغ وام هر فرد نیز با توجه به میزان حقوق و مزایای دریافتی او تعیین میشود. دریافت تسهیلات کارا برای کارکنان مجموعههایی امکانپذیر است که با بانک کارآفرین همکاری دارند. شرایط اعطای وام، از جمله نحوه اعتبارسنجی، مدارک لازم و شیوه ضمانت، میتواند بر اساس قرارداد بانک با سازمان مربوطه متفاوت باشد. بنابراین متقاضی باید جزئیات شرایط را از سازمان محل کار یا بانک پیگیری کند.
در این طرح، مبلغ مشخص و یکسانی برای همه متقاضیان تعیین نشده است. میزان تسهیلات با توجه به حقوق و مزایای کارکنان و شرایط قرارداد سازمان با بانک مشخص میشود. بنابراین برای اطلاع از مبلغ قابل دریافت، باید شرایط فرد و مجموعه محل فعالیت بررسی شود. تسهیلات طرح کارا با نرخ سود ۲۳ درصد ارائه میشود. مدت و نحوه بازپرداخت نیز بر اساس شرایط تسهیلات و قرارداد مربوط به سازمان تعیین خواهد شد. برای اطلاع از تعداد دقیق اقساط و مبلغ هر قسط، باید هنگام درخواست تسهیلات از بانک استعلام شود.
۲- هایبانک بانک کارآفرین
هایبانک یکی از خدمات دیجیتال بانک کارآفرین است که امکان درخواست تسهیلات را به شکل غیرحضوری فراهم میکند. کاربران میتوانند بخش زیادی از مراحل دریافت وام را از طریق این بستر آنلاین انجام دهند. برای دریافت تسهیلات، ابتدا باید در هایبانک ثبتنام کنید و مراحل اعتبارسنجی را انجام دهید. نتیجه اعتبارسنجی و ضوابط بانک، در تعیین مبلغ تسهیلات و شرایط دریافت آن مؤثر است. شرایط ضمانت نیز با توجه به نوع تسهیلات مشخص میشود.
سقف تسهیلات هایبانک ۴۰۰ میلیون تومان است. با این حال، مبلغ قابل پرداخت برای هر فرد میتواند با توجه به وضعیت اعتباری و شرایط تعیینشده توسط بانک متفاوت باشد. مدت بازپرداخت تسهیلات هایبانک میتواند تا ۳۶ ماه باشد. نرخ سود نیز به نوع تسهیلات بستگی دارد و برای برخی از تسهیلات، نرخ ۲۳ درصد اعلام شده است. مبلغ نهایی هر قسط بر اساس میزان وام و دوره بازپرداخت محاسبه میشود.
۳- طرح خوشآمدگویی سازمانی بانک کارآفرین
طرح خوشآمدگویی سازمانی یکی از خدمات بانک کارآفرین برای شرکتها و سازمانهاست. در این طرح، شرکت با افتتاح حساب میتواند از همان ابتدای همکاری، امکان استفاده کارکنان خود از تسهیلات بانکی را فراهم کند.
مخاطب اصلی این طرح، شرکتها و سازمانهایی هستند که قصد دارند خدمات اعتباری بانک را در اختیار کارکنان خود قرار دهند. شروع استفاده از طرح با افتتاح حساب سازمانی انجام میشود و شرایط اعطای تسهیلات کارکنان بر اساس ضوابط بانک و توافق انجامشده با سازمان تعیین خواهد شد. برای این طرح، مبلغ ثابتی که برای تمام شرکتها و کارکنان یکسان باشد، در منابع عمومی اعلام نشده است. میزان تسهیلات میتواند به شرایط همکاری سازمان با بانک و ضوابط اعتباردهی بستگی داشته باشد.
۴- طرح یاران بانک کارآفرین
طرح یاران یکی از خدمات تسهیلاتی بانک کارآفرین است که برای کارکنان مجموعههای واجد شرایط در نظر گرفته شده است. هدف این طرح، فراهمکردن امکان استفاده کارکنان از خدمات اعتباری بانک در چارچوب همکاری با سازمان مربوطه است. برای دریافت تسهیلات یاران، متقاضی باید شرایط تعیینشده برای مجموعه محل فعالیت خود را داشته باشد. نحوه افتتاح حساب، اعتبارسنجی، مدارک لازم و شرایط ضمانت نیز بر اساس ضوابط بانک و توافق انجامشده با سازمان مشخص میشود.
نحوه بازپرداخت این تسهیلات به نوع و مبلغ وام و شرایط قرارداد بستگی دارد. نرخ سود یا کارمزد و تعداد اقساط نیز هنگام اعطای تسهیلات مشخص میشود و متقاضی میتواند جزئیات آن را از بانک یا واحد مربوطه در سازمان دریافت کند.
۵- قرضالحسنه آسمان بانک کارآفرین
قرضالحسنه آسمان یکی از طرحهای تسهیلاتی بانک کارآفرین است که امکان درخواست آن از طریق سامانه هایبانک فراهم شده است. این تسهیلات برای افرادی طراحی شده که به دنبال دریافت وام قرضالحسنه و انجام مراحل درخواست به شکل غیرحضوری هستند. برای درخواست تسهیلات آسمان، متقاضی باید از طریق هایبانک اقدام کند و شرایط اعتباری موردنظر بانک را داشته باشد. وضعیت اعتباری فرد و سابقه بانکی او در بررسی درخواست مؤثر است. سایر شرایط نیز با توجه به ضوابط بانک هنگام ثبت درخواست مشخص میشود.
حداکثر مبلغ اعلامشده برای تسهیلات آسمان ۴۰۰ میلیون تومان است. البته دریافت این مبلغ برای همه متقاضیان قطعی نیست و میزان تسهیلات براساس شرایط اعتباری و ضوابط بانک تعیین میشود. از آنجا که آسمان در دسته تسهیلات قرضالحسنه قرار میگیرد، هزینه آن به شکل کارمزد محاسبه میشود و مانند وامهای معمولی سود بانکی ندارد. جزئیات کارمزد و تعداد اقساط ممکن است بر اساس شرایط جاری طرح تغییر کند؛ بنابراین مبلغ دقیق قسط باید هنگام ثبت درخواست بررسی شود.
۶- الوپی بانک کارآفرین
الوپی یکی از خدمات اعتباری بانک کارآفرین است که امکان تأمین اعتبار برای خرید را فراهم میکند. متقاضیان واجد شرایط میتوانند هزینه خرید خود را بهصورت اقساطی پرداخت کنند و دوره بازپرداخت را متناسب با شرایط خود انتخاب کنند. برای دریافت اعتبار الوپی، متقاضی باید دارای رتبه اعتباری A یا B باشد. همچنین ارائه یک فقره چک دیجیتال یا چک صیادی بنفش برای دریافت اعتبار الزامی است. پس از بررسی شرایط و اعتبارسنجی، میزان اعتبار قابل دریافت مشخص میشود.
سقف اعتبار الوپی چقدر است؟
مبلغ اعتبار الوپی با توجه به دوره بازپرداخت متفاوت است. سقف هر دوره به شرح زیر است:
| مدت بازپرداخت | سقف اعتبار |
| ۱۲ ماهه | ۶۵ میلیون تومان |
| ۲۴ ماهه | ۲۰۰ میلیون تومان |
| ۳۶ ماهه | ۲۸۰ میلیون تومان |
بنابراین، متقاضی میتواند بر اساس مبلغ موردنیاز و توان بازپرداخت خود، یکی از دورههای ۱۲، ۲۴ یا ۳۶ ماهه را انتخاب کند. اعتبار الوپی در سه دوره ۱۲، ۲۴ و ۳۶ ماهه قابل بازپرداخت است. هرچه دوره بازپرداخت طولانیتر باشد، امکان دریافت اعتبار بیشتری وجود دارد. مبلغ هر قسط نیز بر اساس میزان اعتبار دریافتشده و دوره انتخابی تعیین میشود.
چگونه برای وام بانک کارآفرین اقدام کنیم؟
فرآیند دریافت تسهیلات بانک کارآفرین به نوع طرح بستگی دارد. با این حال، بیشتر متقاضیان باید چند مرحله کلی را طی کنند. ابتدا شرایط طرح موردنظر را بررسی کنید و در صورت نیاز، حساب بانکی خود را افتتاح کنید. سپس مراحل اعتبارسنجی و ارائه مدارک انجام میشود. بهطور کلی، مراحل دریافت وام بانک کارآفرین شامل موارد زیر است:
- انتخاب و بررسی شرایط طرح: ابتدا سقف وام، شرایط دریافت، نحوه ضمانت و مدت بازپرداخت طرح موردنظر را بررسی کنید.
- افتتاح حساب: اگر طرح انتخابی به حساب بانک کارآفرین نیاز داشته باشد، ابتدا باید حساب موردنظر را افتتاح کنید.
- ایجاد میانگین حساب: در طرحهایی که میانگین حساب شرط دریافت تسهیلات است، باید مدت و مبلغ سپردهگذاری موردنیاز را رعایت کنید.
- اعتبارسنجی: وضعیت اعتباری متقاضی بررسی میشود تا میزان اعتبار و شرایط دریافت تسهیلات مشخص شود.
- ارائه مدارک و ضمانت: مدارک هویتی و شغلی و همچنین ضمانت موردنیاز طرح ارائه میشود.
- ثبت درخواست تسهیلات: درخواست وام از طریق شعبه یا سامانه مربوط به طرح ثبت خواهد شد.
- بررسی پرونده: بانک مدارک، اعتبارسنجی و شرایط متقاضی را بررسی میکند.
- دریافت تسهیلات: پس از تأیید نهایی، مبلغ تسهیلات طبق شرایط طرح به حساب متقاضی واریز میشود.
قبل از دریافت وام بانک کارآفرین به این نکات توجه کنید
وامهای بانک کارآفرین در قالب طرحهای مختلف ارائه میشوند و شرایط هرکدام با دیگری تفاوت دارد. بنابراین، بهتر است قبل از اقدام، سقف تسهیلات، شرایط دریافت و نحوه بازپرداخت طرح موردنظر را بررسی کنید. اگر به دنبال گزینههای متنوع برای خرید اقساطی هستید، میتوانید شرایط وام و تسهیلات الوقسطی را نیز بررسی کنید و متناسب با نیازتان برای خرید اقدام کنید.
