وام مهربانی و کالاپی بانک ملی هر دو تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان ارائه می‌شوند، اما کاربرد متفاوتی دارند. مهربانی یک تسهیلات قرضالحسنه مبتنی بر میانگین حساب است، در حالی که کالاپی برای خرید اعتباری کالا طراحی شده است. در ادامه، این دو طرح را از نظر کارمزد، اقساط، ضمانت، میانگین حساب و شرایط دریافت مقایسه می‌کنیم.
مقایسه وام مهربانی و کالاپی در یک نگاه
برای اینکه تفاوت‌های اصلی وام مهربانی و کالاپی بانک ملی را سریع‌تر ببینید، مهم‌ترین شرایط این دو طرح را در جدول زیر مقایسه کرده‌ایم.
| معیار | وام مهربانی | کالاپی |
| سقف تسهیلات | ۳۰۰ میلیون تومان | ۳۰۰ میلیون تومان |
| نوع تسهیلات | قرضالحسنه | اعتبار خرید کالا |
| نحوه استفاده | دریافت تسهیلات | خرید از فروشگاههای طرف قرارداد |
| میانگین حساب | دارد | نیاز ندارد |
| نرخ | کارمزد ۰، ۲ یا ۴ درصد | حدود ۲۳ درصد سالانه |
| حداکثر بازپرداخت | تا ۶۰ ماه | ۲۴ ماه |
| دوره بازپرداخت | متناسب با امتیاز و شرایط طرح | ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماه |
| ضامن | براساس اعتبارسنجی و شرایط پرونده | یک ضامن |
| اعتبارسنجی | دارد | دارد |
| نحوه ثبت درخواست | سامانه بام | سامانه بام |
| ضمانت | براساس شرایط اعتبارسنجی بانک | ضامن و چک دیجیتال |
تفاوت اصلی وام مهربانی و کالاپی چیست؟
تفاوت اصلی وام مهربانی و کالاپی در نوع تسهیلات و شیوه استفاده از آن‌هاست. وام مهربانی یک تسهیلات قرضالحسنه است و مبلغ آن به‌صورت وام در اختیار متقاضی قرار می‌گیرد. در مقابل، کالاپی به شکل اعتبار خرید ارائه میشود و برای خرید کالا از فروشگاههای مشخص قابل استفاده است. بنابراین، تفاوت این دو بیشتر به نحوه دریافت و مصرف اعتبار مربوط میشود، نه سقف ۳۰۰ میلیون تومانی آن‌ها.
وام مهربانی؛ تسهیلات قرضالحسنه
برای دریافت وام مهربانی باید حساب مربوط به این طرح را افتتاح کنید و با ایجاد میانگین حساب، امتیاز لازم برای دریافت تسهیلات را به دست آورید. مبلغ و شرایط وام براساس امتیاز و وضعیت حساب تعیین میشود. از مهم‌ترین مزیت‌های مهربانی، کارمزد پایین آن در مقایسه با بسیاری از تسهیلات بانکی است.
کالاپی؛ اعتبار برای خرید کالا
کالاپی یک کارت اعتباری مدیریت‌شده است که اعتبار آن برای خرید کالا استفاده میشود. متقاضی پس از دریافت اعتبار میتواند از فروشگاههای طرف قرارداد خرید کند و مبلغ را به‌صورت اقساطی بازپرداخت کند. این طرح بیشتر برای افرادی مناسب است که هدف مشخصی برای خرید کالا دارند و در الوقسطی نیز امکان خرید تا سقف اعتبار کالاپی فراهم شده است.
مقایسه سقف وام مهربانی و کالاپی
سقف وام مهربانی و اعتبار کالاپی هر دو ۳۰۰ میلیون تومان است، اما این عدد در دو طرح معنای یکسانی ندارد. در وام مهربانی، ۳۰۰ میلیون تومان حداکثر تسهیلات قرض‌الحسنه‌ای است که متقاضی میتواند براساس میانگین حساب، امتیاز کسب‌شده و شرایط پرونده دریافت کند؛ بنابراین همه متقاضیان لزوماً از ابتدا واجد دریافت سقف کامل نیستند.
در کالاپی نیز سقف اعتبار تا ۳۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. یعنی اعتبار کالاپی برای خرید از فروشگاه‌ها و پذیرندگان طرف قرارداد به کار می‌رود و ماهیت آن با وام نقدی مهربانی متفاوت است.
مقایسه سود و کارمزد کالاپی و مهربانی
یکی از مهم‌ترین تفاوت‌های کالاپی و وام مهربانی، هزینه دریافت تسهیلات است. وام مهربانی در قالب قرضالحسنه ارائه میشود و بسته به شرایط طرح، کارمزد آن ۰، ۲ یا ۴ درصد است. در مقابل، کالاپی یک تسهیلات اعتباری برای خرید کالا است و نرخ آن طبق شرایط طرح حدود ۲۳ درصد سالانه محاسبه میشود.
بنابراین اگر فقط هزینه تأمین مالی را در نظر بگیریم، مهربانی هزینه کمتری دارد. با این حال، دریافت وام مهربانی به ایجاد میانگین حساب و کسب امتیاز لازم وابسته است. کالاپی ساختار متفاوتی دارد و برای افرادی طراحی شده که هدفشان تأمین اعتبار برای خرید کالا است.
مقایسه میانگین حساب در مهربانی و کالاپی
یکی از تفاوت‌های مهم مهربانی و کالاپی، نقش میانگین حساب در دریافت تسهیلات است. در طرح مهربانی، میانگین کارکرد حساب مستقیماً بر امتیاز و مبلغ قابل دریافت تأثیر می‌گذارد؛ اما در کالاپی، دریافت اعتبار بیشتر به نتیجه اعتبارسنجی، ارائه ضامن و تکمیل مراحل ضمانت بستگی دارد.
مهربانی بر اساس میانگین حساب است
برای دریافت وام مهربانی باید ابتدا حساب مربوط به این طرح را فعال کرده و برای آن میانگین ایجاد کنید. طبق اعلام بانک ملی، پس از حداقل یک ماه کارکرد حساب می‌توان برای دریافت تسهیلات اقدام کرد. میزان موجودی، مدت‌زمان ایجاد میانگین، امتیاز به‌دست‌آمده و دوره بازپرداخت از عواملی هستند که روی مبلغ نهایی وام تأثیر می‌گذارند.
کالاپی بر اعتبارسنجی و ضمانت تمرکز دارد
در کالاپی فرایند دریافت اعتبار بر پایه اعتبارسنجی، معرفی ضامن و تکمیل مراحل ضمانت انجام میشود. متقاضی پس از ثبت درخواست در بام باید مراحل مربوط به ضامن، چک دیجیتال و امضای قرارداد را تکمیل کند تا کارت اعتباری برای او صادر شود. بنابراین ساختار کالاپی بیشتر بر اعتبار فرد و ضمانت بازپرداخت استوار است تا ایجاد امتیاز از طریق میانگین حساب.
مقایسه مدت بازپرداخت و اقساط
مدت بازپرداخت یکی دیگر از تفاوت‌های مهم وام مهربانی و کالاپی است و مستقیماً روی مبلغ قسط ماهانه اثر می‌گذارد.
بازپرداخت وام مهربانی
برای وام مهربانی، دوره بازپرداخت میتواند از ۶ تا ۶۰ ماه متغیر باشد. مدت دقیق بازپرداخت به شرایط طرح، امتیاز ایجادشده و مبلغ تسهیلات بستگی دارد. دوره طولانی‌تر معمولاً باعث میشود مبلغ هر قسط کمتر شود و فشار ماهانه بازپرداخت کاهش پیدا کند.
بازپرداخت کالاپی
در کالاپی، بازپرداخت در سه دوره ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه انجام میشود. به همین دلیل، در مبلغ تسهیلات مشابه، قسط ماهانه کالاپی میتواند نسبت به وامی با دوره بازپرداخت طولانی‌تر بیشتر باشد.
مقایسه شرایط ضامن مهربانی و کالاپی
شرایط ضمانت در وام مهربانی و کالاپی یکسان نیست و در هر دو طرح، نتیجه اعتبارسنجی متقاضی نقش مهمی دارد.
شرایط ضامن در وام مهربانی
در طرح مهربانی، نوع ضمانت براساس اعتبارسنجی و رتبه‌بندی متقاضی تعیین میشود. بنابراین نمی‌توان به‌صورت کلی گفت که ضامن حتماً باید کارمند رسمی دولت باشد. بانک با توجه به وضعیت اعتباری متقاضی و شرایط پرونده، تضامین موردنیاز را مشخص می‌کند.
شرایط ضامن در کالاپی
برای دریافت کالاپی، یک ضامن نیاز است. متقاضی و ضامن باید مراحل اعتبارسنجی را طی کنند و مدارک هویتی و شغلی موردنیاز را ارائه دهند. همچنین در فرایند ضمانت از چک دیجیتال استفاده میشود و ضامن باید مراحل مربوط به تخصیص وثیقه و امضای قرارداد را تکمیل کند.
شرایط دریافت وام مهربانی چیست؟
برای دریافت وام مهربانی، ابتدا باید حساب مربوط به این طرح را افتتاح کنید و با ایجاد میانگین حساب، امتیاز لازم را به دست آورید. سپس می‌توانید میزان تسهیلات قابل دریافت را بررسی کرده و درخواست خود را از طریق سامانه بام ثبت کنید. مراحل کلی دریافت وام مهربانی شامل افتتاح حساب، ایجاد میانگین و امتیاز، ثبت درخواست در بام، اعتبارسنجی، ارائه ضامن موردنیاز، امضای قرارداد و دریافت تسهیلات است. بانک ملی امکان انجام بخش مهمی از این فرایند را به‌صورت غیرحضوری از طریق بام فراهم کرده است.
شرایط دریافت کالاپی چیست؟
برای دریافت کالاپی، ابتدا باید چک دیجیتال و گواهی امضای الکترونیکی فعال داشته باشید. سپس با ورود به سامانه بام، درخواست تسهیلات جدید را ثبت کرده و گزینه «کالاپی / کارت اعتباری مدیریت‌شده» را انتخاب کنید. در ادامه باید تعداد اقساط، نحوه دریافت کارت، فروشگاه موردنظر و مبلغ اعتبار را مشخص کنید. پس از آن، مراحل معرفی ضامن، تخصیص وثیقه، امضای قرارداد توسط متقاضی و ضامن انجام میشود. با تأیید نهایی، کارت کالاپی صادر و فعال شده و می‌توانید از اعتبار آن برای خرید از الوقسطی استفاده کنید.
مهربانی سریع‌تر است یا کالاپی؟
سرعت دریافت مهربانی و کالاپی به شرایط فعلی متقاضی بستگی دارد. در مهربانی، اگر هنوز میانگین حساب و امتیاز لازم را ایجاد نکرده باشید، ابتدا باید این مرحله را طی کنید که حداقل یک ماه زمان می‌برد. پس از تکمیل شرایط و پرونده، فرایند پرداخت میتواند سریع‌تر انجام شود.
در کالاپی نیازی به ایجاد امتیاز از طریق میانگین حساب نیست، اما مراحل اعتبارسنجی، معرفی ضامن، چک دیجیتال، امضای قرارداد و صدور کارت باید تکمیل شود. کارت فیزیکی پس از تکمیل مراحل معمولاً طی ۳ تا ۱۰ روز کاری به دست متقاضی می‌رسد.
چگونه با کالاپی از الوقسطی خرید کنیم؟
در مجموع، اگر هدفتان دریافت تسهیلات با کارمزد پایین‌تر و استفاده آزاد از مبلغ دریافتی است، وام مهربانی ارزش بررسی دارد؛ اما اگر قصد خرید قسطی دارید، کالاپی به‌طور مشخص برای تأمین اعتبار خرید طراحی شده است. برای دریافت وام و استفاده از اعتبار آن، پس از تکمیل مراحل درخواست و دریافت کارت می‌توانید کالای موردنظر خود را از الوقسطی انتخاب کرده و مبلغ خرید را به‌صورت اقساطی پرداخت کنید.
