در سال ۱۴۰۴ با توجه به تورم، افزایش هزینههای زندگی و کاهش نقدینگی برخی خانوارها، تقاضا برای دریافت وامهای نقدی بهشدت افزایش یافته است. در بانکها و مؤسسات مالی، انواع گوناگونی از تسهیلات وجود دارد (وام فوری، وام قرضالحسنه، وام بدون ضامن، وام با سپرده، و …). برای انتخاب بهترین وام، باید معیارهایی مانند نرخ سود یا کارمزد، مدت بازپرداخت، سقف تسهیلات و مدارک لازم را در نظر گرفت و بهترین گزینه را برای خود انتخاب کرد.
لیست وامهای نقدی در سال ۱۴۰۴
| بانک / مؤسسه | نام وام / طرح | سقف وام | سود یا کارمزد | مدت بازپرداخت | شرط یا ضمانت مهم | توضیحات تکمیلی |
|---|---|---|---|---|---|---|
| مهر ایران | طرح الماس | تا ۱٫۵ میلیارد | کارمزد ۶–۸٪ | تا ۶۰ ماه | ضامن رسمی، خواب سپرده | وام قرضالحسنه با کارمزد، نیاز به سپرده |
| مهر ایران | طرح مهریار | تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۴٪ | تا ۶۰ ماه | ضمانت شغلی یا ضامن | برای افراد حقیقی |
| مهر ایران | وام نقدی ۴۰۰ میلیون | ۴۰۰ میلیون | ۴٪ | تا ۶۰ ماه | میانگین حساب ۳ ماهه | اگر حساب فعال و معیارها رعایت شود |
| مهر ایران | وام فوری ۱۰ روزه | تا ۳۰۰ میلیون تومان | کارمزد ۲–۴٪ | بازپرداخت معمولاً ۳۶–۶۰ ماه | سپردهگذاری ۵۰٪ | برای مشتریان بانک مهر |
| بانک ملی | طرح آنی | تا ۵ میلیارد تومان | سود ۱۷–۱۸٪ | تا ۶۰ ماه | سپرده بلندمدت به عنوان ضمانت | بدون نیاز به ضامن در طرح آنی |
| بانک ملت | طرح شایان | تا ۶۰۰ میلیون تومان | ۱۴–۲۳٪ | ۱۲ تا ۳۶ ماه | میانگین حساب ۱ تا ۶ ماه | شرایط خاص برای حسابهای فعال |
| بانک سپه | طرح نگین امید | تا ۳۰۰ میلیون تومان | کارمزد ۲٪ | تا ۶۰ ماه | میانگین سپرده ۱ تا ۱۸ ماه | وام قرضالحسنه |
| بانک سپه | بدون ضامن | تا ۱۰۰ میلیون تومان | ۱۸٪ | تا ۴۸ ماه | اعتبارسنجی وامگیرنده | برای حقوقبگیران بانک سپه |
| بانک تجارت | وام بدون ضامن | تا ۱۰۰ میلیون تومان | ۲۳٪ | ۴۸ ماه | اعتبارسنجی + کسر از حقوق | برای متقاضیان عمومی |
| بانک صادرات | طرح میثاق ۲ | تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۱۴٪ | ۳۶ ماه | میانگین حساب | تسهیلات قابل نقد شدن |
| بانک ایران زمین | انتخاب پلاس | تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۱۸٪ | ۳۶ ماه | میانگین حساب ۳ ماهه | تسهیلات کوتاهمدت |
| بانک رسالت | وام فوری | تا ۴۰۰ میلیون تومان | ۲٪ | ۱۲ تا ۶۰ ماه | سپرده چند ماهه | پرداخت سریع |
۱. وام نقدی طرح آسان بانک ملت
این وام مخصوص مشتریان خوشحساب بانک ملت است و بهصورت فوری و بدون نیاز به ضامن تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان پرداخت میشود. متقاضیان باید حداقل سه ماه گردش حساب فعال داشته باشند. بازپرداخت تا ۳۶ ماه با نرخ سود ۱۸ درصد است. این طرح یکی از بهترین وامهای نقدی بانکی در سال ۱۴۰۴ محسوب میشود.
۲. وام نقدی طرح اعتبار آنی بانک ملی
بانک ملی در سال ۱۴۰۴ طرح «اعتبار آنی» را معرفی کرده است که امکان دریافت وام نقدی بدون ضامن را از طریق اپلیکیشن «بله» یا «ایوا» فراهم میکند. مبلغ وام بر اساس میانگین موجودی حساب و امتیاز اعتباری تعیین میشود و سود آن حدود ۱۸ تا ۲۱ درصد است. واریز وجه معمولاً در کمتر از ۲۴ ساعت انجام میشود.
۳. وام نقدی طرح کارت اعتباری بانک صادرات (طراوت)
در طرح طراوت بانک صادرات، مشتریان میتوانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام نقدی در قالب کارت اعتباری دریافت کنند. بازپرداخت این تسهیلات تا ۲۴ ماه است و برای خرید کالا یا برداشت نقدی قابل استفاده است. طرح طراوت بهدلیل سرعت بالا در پرداخت وام و عدم نیاز به ضامن، در میان کارمندان بسیار محبوب است.
۴. وام نقدی طرح حمایت از حقوقبگیران» بانک سپه
بانک سپه در سال ۱۴۰۴ طرح ویژهای برای کارمندان و بازنشستگان دارد که با ارائه فیش حقوقی میتوانند تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان، وام نقدی دریافت کنند. بازپرداخت این وام تا ۴۸ ماه و دارای سود ۱۸ درصد میباشد. این طرح یکی از گزینههای مناسب برای افراد با درآمد ثابت است.
۵. وام نقدی بانک قرضالحسنه مهر ایران (طرح مهربان)
در طرح مهربان بانک مهر ایران، متقاضیان میتوانند تنها با یک ضامن و با سپردهگذاری، تا ۱۰۰ میلیون تومان وام قرضالحسنه دریافت کنند. سود وام ۴ درصد و مدت بازپرداخت تا ۶۰ ماه است. این وام به دلیل کارمزد کم و سرعت بررسی بالا، بسیار پرطرفدار است.
۶. وام نقدی بانک تجارت (طرح رفاه زندگی)
بانک تجارت با طرح رفاه زندگی،تا ۲۰۰ میلیون تومان وام نقدی ارائه میدهد. این طرح بر اساس امتیاز حساب و خوشحسابی مشتری پرداخت میشود. سود تسهیلات حدود ۲۰ درصد و بازپرداخت تا ۳۶ ماه است. برای دریافت آن نیازی به وثیقه سنگین نیست و تنها با چک یا سفته امکانپذیر است.
۷. وام نقدی بانک پارسیان (طرح تسهیلات آسانپرداخت)
در این طرح، مشتریان میتوانند تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام نقدی با اقساط ۲۴ تا ۶۰ ماهه دریافت کنند. نرخ سود بین ۱۸ تا ۲۱ درصد متغیر است. از ویژگیهای جذاب این طرح، امکان درخواست وام از طریق اپلیکیشن پارسیانمن و بررسی آنلاین مدارک است.
۸. وام نقدی بانک رسالت (تسهیلات آنلاین)
بانک قرضالحسنه رسالت یکی از سریعترین وامهای نقدی را بهصورت غیرحضوری ارائه میدهد. متقاضیان پس از عضویت در سامانه مرآت و اعتبارسنجی میتوانند تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان وام با سود ۴ درصد دریافت کنند. تمامی مراحل از ثبت درخواست تا واریز وجه بهصورت آنلاین انجام میشود.
۹. وام نقدی بانک رفاه کارگران (طرح رفاه نقدی)
این بانک در طرح رفاه نقدی، وامی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان برای کارکنان دولت، بازنشستگان و مستمریبگیران تأمین اجتماعی ارائه میدهد. سود آن ۱۸ درصد و بازپرداخت تا ۶۰ ماه است و پرداخت آن معمولاً در کمتر از ۱۰ روز کاری انجام میشود.
جمعبندی نهایی: بهترین انتخاب وام نقدی در سال ۱۴۰۴
در مجموع، شرایط اقتصادی سال ۱۴۰۴ باعث شده وامهای نقدی نقش پررنگتری در تأمین مالی خانوادهها و کسبوکارهای کوچک داشته باشند. بانکها و فروشگاه های اقساطی مانند الوقسطی نیز با درک این نیاز، طرحهای متنوعی را با شرایط متفاوت از نظر سود، بازپرداخت و ضمانت ارائه کردهاند.
افرادی که به دنبال وام فوری هستند میتوانند از گزینههایی مانند طرح آنی بانک ملی یا آسان بانک ملت استفاده کنند، در حالیکه کسانی که ترجیح میدهند سود کمتر پرداخت کنند، وامهای قرضالحسنه بانک مهر ایران یا رسالت برایشان مناسبتر است. در نهایت، بهترین وام نقدی برای هر فرد بسته به وضعیت مالی، سابقه بانکی و هدف از دریافت وام متفاوت است و مقایسه دقیق طرحهای مختلف میتواند منجر به انتخابی مناسب و مقرونبهصرفه شود.