بانک ملی ایران یکی از بزرگترین بانکهای کشور است و برای نیازهای مختلف مشتریان، تسهیلات متنوعی ارائه میکند. متقاضیان میتوانند بر اساس هدف خود، از تسهیلات خرید کالا، وامهای نقدی، تسهیلات ازدواج، اشتغال، مسکن و سایر طرحهای اعتباری استفاده کنند. در سال ۱۴۰۵، یکی از جذابترین بخشهای تسهیلات بانک ملی، اعتبارهای خرید کالا است. در ادامه، مهمترین انواع وام بانک ملی در سال ۱۴۰۵ را بررسی میکنیم و شرایط کلی هرکدام را توضیح میدهیم.
بهترین وامهای بانک ملی در سال ۱۴۰۵ کداماند؟
قبل از بررسی جزئیات، باید توجه داشت که «بهترین وام» برای همه افراد یکسان نیست. کسی که برای خرید کالا به اعتبار نیاز دارد، احتمالاً از یک کارت اعتباری مانند کالاپی بیشتر از یک وام نقدی چندصد میلیون تومانی استفاده میکند. از طرف دیگر، فردی که برای راهاندازی کسبوکار به سرمایه نیاز دارد، باید سراغ تسهیلات اشتغال برود. از مهمترین تسهیلات و اعتبارهای بانک ملی میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- کالاپی بانک ملی؛ اعتبار خرید کالا و خدمات
- نوپی بانک ملی؛ اعتبار خرید کالا در قالب طرحهای واجد شرایط
- طرح اعتبار ملی؛ تسهیلات نقدی بر اساس میانگین حساب
- مهربانی ملی؛ وام قرضالحسنه نقدی بر اساس میانگین حساب
- وام ازدواج؛ تسهیلات قرضالحسنه برای زوجهای واجد شرایط
- تسهیلات فرزندآوری؛ تسهیلات قرضالحسنه برای مشمولان
- تسهیلات خوداشتغالی و اشتغالزایی
- تسهیلات مسکن و تعمیرات مسکن
- سایر طرحهای اعتباری و تسهیلاتی که بانک بر اساس بخشنامهها و طرحهای جاری ارائه میکند.
مقایسه بهترین وامهای بانک ملی
برای مقایسه سریعتر، در جدول زیر مهمترین وامها و اعتبارهای بانک ملی را از نظر کاربرد، سقف تسهیلات و نحوه بازپرداخت در کنار یکدیگر آوردهایم:
| نوع تسهیلات | کاربرد | مبلغ/سقف اعلامشده | نوع بازپرداخت |
| کالاپی | خرید کالا و خدمات | تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماه |
| نوپی | خرید کالا در طرحهای واجد شرایط | در طرح فرهنگیان ۳۰ میلیون تومان | ۴ قسط |
| اعتبار ملی | تسهیلات نقدی | تا ۷۰۰ میلیون تومان | تا ۵ سال |
| مهربانی ملی | تسهیلات نقدی قرضالحسنه | تا ۳۰۰ میلیون تومان | ۶ تا ۶۰ ماه |
| وام ازدواج | تأمین هزینههای ازدواج | ۳۰۰ تا ۳۵۰ میلیون تومان برای هر نفر، طبق شرایط | تا ۱۰ سال |
| فرزندآوری | حمایت از خانواده | طبق مقررات و تعداد فرزندان | طبق ضوابط بانک مرکزی |
| خوداشتغالی | راهاندازی یا توسعه کسبوکار | بسته به طرح | طبق نوع تسهیلات |
| مسکن و تعمیرات | خرید، ساخت یا تعمیر مسکن | بسته به نوع تسهیلات | طبق طرح |
۱. کالاپی بانک ملی؛ اعتبار خرید تا ۲۰۰ میلیون تومان
اگر هدف شما از درخواست وام بانک ملی خرید کالا یا خدمات است، کالاپی یکی از گزینههایی است که باید بررسی کنید. کالاپی یک طرح اعتباری بانک ملی برای خرید کالا و خدمات است که در قالب کارت اعتباری ارائه میشود. طبق اطلاعرسانی رسمی بانک ملی، سقف این اعتبار ۲۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن در دورههای ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه انجام میشود. این خدمت برای مشتریان حقیقی دارای رتبههای اعتباری A، B و C طراحی شده و درخواست آن از طریق اپلیکیشن «بام» امکانپذیر است.
یکی از مزیتهای مهم کالاپی این است که طبق اعلام بانک ملی، برای ثبت درخواست آن نیازی به ایجاد میانگین حساب یا سپردهگذاری اولیه نیست و متقاضی میتواند فرآیند درخواست را بهصورت غیرحضوری از طریق بام آغاز کند. پس از تأیید و تشکیل پرونده، اعتبار برای خرید از فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده خواهد بود.
شرایط کلی کالاپی بانک ملی
- سقف اعتبار: تا ۲۰۰ میلیون تومان
- نوع تسهیلات: اعتبار خرید کالا و خدمات
- بازپرداخت: ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماه
- نیاز به میانگین حساب: ندارد
- ثبت درخواست: از طریق بام
- دریافت اعتبار: منوط به اعتبارسنجی و تأیید بانک
بنابراین اگر قصد خرید محصولی مانند لوازم خانگی، کالای دیجیتال، لوازم آشپزخانه یا سایر کالاهای گرانتر را دارید، کالاپی میتواند نسبت به برخی وامهای نقدی انتخاب کاربردیتری باشد؛ زیرا اعتبار مستقیماً برای خرید، مورد استفاده قرار میگیرد.
۲. نوپی بانک ملی؛ اعتبار خرید چهارقسطی
نوپی یکی دیگر از محصولات اعتباری بانک ملی است که با هدف تسهیل خرید اقساطی کالا و خدمات طراحی شده است. بانک ملی هنگام معرفی این محصول، نوپی را در چارچوب خدمات نوین بانکداری خرد و پرداختهای اعتباری معرفی کرده بود. در یکی از طرحهای فعلی نوپی که برای فرهنگیان ارائه شده، اعتبار خرید ۳۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده و بازپرداخت آن در ۴ قسط انجام میشود.
در این طرح، قسط اول همزمان با خرید پرداخت میشود و سه قسط دیگر بهصورت ماهانه از حساب حقوقی کسر میشوند. این اعتبار بدون کارمزد اعلام شده و فقط برای خرید از فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده است.
نوپی برای چه کسانی مناسب است؟
اگر مشمول طرح نوپی باشید و اعتبار خرید شما فعال شده باشد، این اعتبار برای خریدهای روزمره یا کالاهایی که مبلغ آنها در محدوده اعتبار قرار میگیرد، کاربردی است. مزیت اصلی آن، کوتاه بودن دوره بازپرداخت و استفاده مستقیم از اعتبار برای خرید است. در طرح ۳۰ میلیون تومانی اعلامشده برای فرهنگیان:
- مبلغ اعتبار: ۳۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: ۴ قسط
- کارمزد: بدون کارمزد
- نوع اعتبار: خرید کالا
- امکان خرید: حضوری و غیرحضوری طبق پذیرنده
۳. طرح اعتبار ملی؛ تسهیلات نقدی تا ۷۰۰ میلیون تومان
یکی از مهمترین گزینهها در میان انواع وام بانک ملی، طرح اعتبار ملی است. برخلاف کالاپی و نوپی که ماهیت خرید اعتباری دارند، اعتبار ملی یک تسهیلات نقدی است و مبلغ آن به عواملی مانند میانگین حساب، مدت سپردهگذاری و شرایط طرح بستگی دارد. بر اساس اطلاعات بهروز منتشرشده، سقف این تسهیلات در سال ۱۴۰۵ تا ۷۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
البته سقف ۷۰۰ میلیون تومان به معنای پرداخت این مبلغ به همه متقاضیان نیست و مبلغ نهایی به شرایط متقاضی و میانگین حساب وابسته است. این گزینه بیشتر برای افرادی مناسب است که به تسهیلات نقدی با مبلغ بالاتر نیاز دارند و امکان ایجاد میانگین حساب و سپردهگذاری مطابق شرایط طرح را دارند.
۴. وام مهربانی بانک ملی؛ تسهیلات قرضالحسنه تا ۳۰۰ میلیون تومان
یکی دیگر از گزینههای مهم در میان وامهای بانک ملی، طرح مهربانی ملی است. این طرح برای افرادی مناسب است که به یک وام نقدی قرضالحسنه نیاز دارند و میتوانند برای مدتی در حساب خود میانگین ایجاد کنند. طبق آخرین اطلاعات منتشرشده از سوی بانک ملی، سقف وام مهربانی ۳۰۰ میلیون تومان است و مبلغ تسهیلات قابل دریافت بر اساس میانگین کارکرد حساب و مدت میانگینگیری تعیین میشود. متقاضی میتواند پس از حداقل یک ماه ایجاد میانگین حساب، در صورت داشتن شرایط لازم برای دریافت تسهیلات اقدام کند.
یکی از ویژگیهای مهم طرح مهربانی این است که پول موجود در حساب برای دریافت وام مسدود نمیشود. بانک ملی همچنین امکان دریافت این تسهیلات با کارمزد انتخابی صفر، ۲ یا ۴ درصد را فراهم کرده است. دوره بازپرداخت نیز با توجه به شرایط انتخابشده میتواند از ۶ تا ۶۰ ماه باشد. به این ترتیب، متقاضی میتواند بر اساس میزان میانگین حساب، مبلغ مورد نیاز و مدت بازپرداخت، شرایط مناسبتری را انتخاب کند.
فرآیند افتتاح حساب مهربانی و ثبت درخواست این وام بهصورت غیرحضوری از طریق اپلیکیشن و سامانه بام بانک ملی قابل انجام است. طبق اطلاعرسانی بانک ملی، برای دریافت این تسهیلات نیازی به ارائه چک، سفته یا گواهی کسر از حقوق نیست و در شرایط اعلامشده، معرفی یک ضامن معتبر کفایت میکند. البته پرداخت نهایی وام به اعتبارسنجی متقاضی و ضامن، امتیاز ایجادشده در حساب و تأیید بانک بستگی دارد.
شرایط کلی وام مهربانی بانک ملی
- سقف تسهیلات: تا ۳۰۰ میلیون تومان
- نوع وام: قرضالحسنه نقدی
- مبنای دریافت: میانگین کارکرد حساب مهربانی
- حداقل دوره ایجاد میانگین: یک ماه
- دوره بازپرداخت: ۶ تا ۶۰ ماه
- کارمزد: انتخابی صفر، ۲ یا ۴ درصد
- مسدودی موجودی حساب: ندارد
- ضمانت: طبق شرایط اعلامشده، یک ضامن معتبر
- ثبت درخواست: بهصورت غیرحضوری از طریق بام
- مبلغ نهایی وام: متناسب با میانگین حساب، مدت بازپرداخت و شرایط اعتباری متقاضی
اگر به دنبال وام بانک ملی با کارمزد پایین هستید و امکان ایجاد میانگین حساب را دارید، مهربانی ملی میتواند یکی از گزینههای قابل بررسی باشد. تفاوت اصلی این طرح با اعتبارهایی مانند کالاپی و نوپی این است که مهربانی ملی ماهیت تسهیلات نقدی قرضالحسنه دارد و اعتبار آن صرفاً برای خرید از فروشگاههای طرف قرارداد محدود نشده است.
۵. وام ازدواج بانک ملی
وام ازدواج یکی از تسهیلات قرضالحسنه شبکه بانکی است و بانک ملی نیز یکی از بانکهای عامل پرداخت آن محسوب میشود. طبق مقررات سال ۱۴۰۵، مبلغ پایه تسهیلات ازدواج برای هر یک از زوجین ۳۰۰ میلیون تومان است و برای برخی زوجهای جوان، سقف فردی به ۳۵۰ میلیون تومان میرسد.
این تسهیلات با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت بلندمدت ارائه میشود. ثبتنام اولیه و انتخاب بانک عامل از طریق سامانه مربوط به بانک مرکزی انجام میشود و پس از تعیین بانک، مراحل تشکیل پرونده در شعبه دنبال خواهد شد.
۶. وام فرزندآوری بانک ملی
تسهیلات فرزندآوری نیز از تسهیلات قرضالحسنه است که بانک ملی در چارچوب سهمیههای ابلاغی بانک مرکزی پرداخت میکند. شرایط، مبلغ تسهیلات و گروههای مشمول بر اساس قانون بودجه و دستورالعملهای بانک مرکزی تعیین میشود. بنابراین مبلغ و شرایط این وام را نباید با وامهای عادی بانک ملی یکسان دانست.
در بخشنامه سال ۱۴۰۵ بانک مرکزی نیز سهمیه پرداخت تسهیلات فرزندآوری برای بانک ملی تعیین شده و بانکها موظف به پرداخت آن در چارچوب مقررات هستند.
۷. تسهیلات خوداشتغالی و اشتغالزایی بانک ملی
یکی دیگر از گروههای مهم وامهای بانک ملی، تسهیلات مربوط به اشتغال و خوداشتغالی است. این تسهیلات برای افرادی طراحی شدهاند که قصد راهاندازی یا توسعه فعالیت اقتصادی خود را دارند. مبلغ و شرایط این وامها بسته به نوع طرح، نهاد معرفیکننده، منابع اختصاصیافته و مقررات جاری متفاوت است.
در برخی اطلاعات مربوط به سال ۱۴۰۵، سقف تسهیلات خوداشتغالی بانک ملی تا ۳۰۰ میلیون تومان گزارش شده است. برای این نوع تسهیلات، متقاضی معمولاً باید شرایط مربوط به طرح اشتغال، اعتبارسنجی و مدارک مورد نیاز بانک را داشته باشد.
۸. تسهیلات مسکن و تعمیرات بانک ملی
بانک ملی برای حوزه مسکن نیز تسهیلات مختلفی دارد. این تسهیلات میتوانند برای خرید، ساخت یا تعمیر مسکن مورد استفاده قرار بگیرند و شرایط آنها با توجه به نوع تسهیلات، محل ملک، میزان اعتبار و مقررات جاری متفاوت است. برای مثال، تسهیلات تعمیرات مسکن با هدف تأمین هزینه بازسازی و تعمیر ملک ارائه میشود و شرایط آن با وام خرید کالا یا اعتبار ملی تفاوت دارد.
به همین دلیل اگر هدف شما از درخواست وام بانک ملی تأمین هزینه مسکن است، بهتر است مستقیماً شرایط تسهیلات مسکن و تعمیرات را بررسی کنید و آن را با وامهای خرید کالا مقایسه نکنید.
برای درخواست وام بانک ملی از کجا اقدام کنیم؟
مسیر درخواست وام بانک ملی به نوع تسهیلات بستگی دارد. برای اعتبارهایی مانند کالاپی، بخشی از فرآیند از طریق سامانه و اپلیکیشن بام انجام میشود. بانک ملی برای کالاپی اعلام کرده است که متقاضیان واجد شرایط میتوانند از طریق بام وارد بخش درخواست تسهیلات شده و گزینه کالاپی را انتخاب کنند.
برای وامهای تکلیفی مانند ازدواج و فرزندآوری نیز فرآیند از مسیرهای تعیینشده توسط بانک مرکزی آغاز میشود و پس از تعیین بانک عامل، متقاضی مراحل بانکی را ادامه میدهد. بنابراین پیش از درخواست، ابتدا مشخص کنید که تسهیلات را برای چه کاری میخواهید:
- خرید کالا: کالاپی یا نوپی در صورت واجد شرایط بودن
- دریافت پول نقد: طرحهایی مانند اعتبار ملی
- ازدواج: وام ازدواج
- فرزندآوری: تسهیلات فرزندآوری
- کسبوکار: تسهیلات اشتغال و خوداشتغالی
- مسکن: تسهیلات خرید، ساخت یا تعمیر مسکن
خرید کالا با تسهیلات بانک ملی از الوقسطی
یکی از مزیتهای مهم اعتبارهای خرید مانند کالاپی و نوپی این است که اعتبار دریافتشده مستقیماً برای خرید کالا قابل استفاده است. در نتیجه، انتخاب فروشگاه پذیرنده اهمیت زیادی دارد. الوقسطی امکان استفاده از طرحهای اعتباری بانک ملی از جمله کالاپی و نوپی را برای خرید کالا فراهم کرده است و کاربران واجد شرایط میتوانند با توجه به نوع اعتبار فعالشده، از این تسهیلات برای خرید محصولات استفاده کنند.
جمعبندی؛ بهترین وام های بانک ملی
وامهای بانک ملی طیف گستردهای از نیازها را پوشش میدهند و نمیتوان یک تسهیلات را برای همه افراد بهترین گزینه دانست. اگر هدف شما از وام، دریافت پول نقد برای یک نیاز عمومی باشد، طرحهایی مانند اعتبار ملی میتوانند مناسبتر باشند. برای نیازهای مشخص نیز تسهیلات ازدواج، فرزندآوری، اشتغال و مسکن در نظر گرفته شدهاند. اما اگر هدف اصلی شما خرید کالا و پرداخت هزینه بهصورت اقساطی باشد، کالاپی و نوپی کاربردیتر هستند.
از طرف دیگر، امکان استفاده از کالاپی و نوپی در الوقسطی باعث میشود متقاضی بتواند اعتبار خود را برای خرید از میان تنوع بالایی از کالاها به کار بگیرد. بنابراین اگر به دنبال یک روش کاربردی برای تأمین هزینه خرید لوازم خانگی، کالای دیجیتال، لوازم آشپزخانه، تجهیزات ورزشی و سایر محصولات هستید، بررسی شرایط کالاپی و نوپی بانک ملی و خرید از الوقسطی میتواند یکی از گزینههای مناسب برای افزایش قدرت خرید شما باشد.
