بانک کشاورزی یکی از بانک‌های کشور است که بخش قابل‌توجهی از خدمات اعتباری خود را به کشاورزان، تولیدکنندگان و فعالان زنجیره کشاورزی اختصاص داده است؛ با این حال، سبد تسهیلات این بانک فقط به این گروه محدود نمی‌شود و طرح‌هایی برای مشتریان عادی، حقوق‌بگیران، بانوان، صاحبان اصناف و سایر متقاضیان نیز وجود دارد.

در سال ۱۴۰۵، طرح‌هایی مانند احسان، نوآور، نویان، بانوی ایرانی، گندم و نوی‌پو در میان مهم‌ترین تسهیلات و خدمات اعتباری بانک کشاورزی قرار گرفته‌اند. در کنار این موارد، خدمت اعتباری گرین‌پی نیز با مدل «الان بخر، بعداً پرداخت کن» به سبد خدمات دیجیتال بانک اضافه شده است. 

نکته: شرایط و سقف وام ممکن است بر اساس بخشنامه‌های جدید، اعتبارسنجی، میانگین حساب، نوع مشتری و سیاست‌های بانک تغییر کند؛ بنابراین ارقام این مقاله بر اساس اطلاعات منتشرشده و قابل دسترس در سال ۱۴۰۵ نوشته شده‌اند.

انواع وام بانک کشاورزی در سال ۱۴۰۵

بانک کشاورزی برای نیازهای مختلف، طرح‌های متفاوتی دارد. برخی تسهیلات برای تأمین مالی خرد و معیشتی طراحی شده‌اند و برخی دیگر مبالغ بالاتری را برای فعالیت‌های تولیدی و کشاورزی پوشش می‌دهند. در جدول زیر می‌توانید مهم‌ترین طرح‌های مطرح‌شده در سال ۱۴۰۵ را در یک نگاه ببینید:

این ارقام باید با شرایط نهایی بانک در زمان درخواست تطبیق داده شوند؛ برای نمونه، اطلاعات منتشرشده درباره طرح احسان سقف ۳۰۰ میلیون تومان و کارمزد صفر یا ۴ درصد را نشان می‌دهد، درحالی‌که طرح نوآور برای گروه‌های مختلف سقف‌های متفاوتی دارد.

۱. وام طرح احسان بانک کشاورزی

طرح احسان یکی از شناخته‌شده‌ترین تسهیلات قرض‌الحسنه بانک کشاورزی است. این طرح بر پایه افتتاح حساب و ایجاد میانگین حساب شکل گرفته و متقاضی می‌تواند پس از این اقدامات، برای دریافت تسهیلات اقدام کند. بر اساس اطلاعات منتشرشده از بانک کشاورزی، طرح احسان امکان دریافت تسهیلات قرض‌الحسنه بدون کارمزد یا با کارمزد ۴ درصد را فراهم می‌کند.

همچنین امکان واگذاری امتیاز سپرده به افراد دیگر نیز در این طرح پیش‌بینی شده است. در اطلاعات مربوط به سال ۱۴۰۵، سقف تسهیلات این طرح تا ۳۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. میزان وام به میانگین حساب و شرایط متقاضی بستگی دارد و دوره بازپرداخت نیز می‌تواند بین ۱۲ تا ۳۶ ماه باشد.

شرایط کلی طرح احسان

• افتتاح سپرده احسان
• ایجاد میانگین حساب
• حداقل یک ماه سپرده‌گذاری
• امکان دریافت تسهیلات متناسب با میانگین حساب
• کارمزد صفر یا ۴ درصد، بسته به نوع تسهیلات
• امکان بازپرداخت در دوره‌های مختلف
• امکان واگذاری امتیاز سپرده در چارچوب مقررات طرح

۲. وام نوآور بانک کشاورزی

طرح نوآور بیشتر برای تأمین مالی فعالیت‌های اقتصادی و تولیدی طراحی شده و سقف آن به‌مراتب بالاتر از تسهیلات خرد است. بر اساس اطلاعات منتشرشده در سال ۱۴۰۵، سقف تسهیلات نوآور برای فعالان بخش کشاورزی می‌تواند به ۵ میلیارد تومان برسد. برای صاحبان اصناف نیز سقف پایین‌تری در نظر گرفته شده و مشتریان برای رفع نیازهای ضروری و معیشتی می‌توانند از سقف‌های متناسب با گروه خود استفاده کنند.

نرخ اعلام‌شده برای این طرح ۱۴ درصد و بازپرداخت آن در برخی شرایط تا ۶۰ ماه است. بنابراین نوآور را نمی‌توان صرفاً یک وام خرید کالا دانست؛ کاربرد اصلی آن تأمین مالی فعالیت‌های اقتصادی و تولیدی است.

۳. طرح نویان بانک کشاورزی

نویان یکی دیگر از طرح‌های سپرده‌ای ـ تسهیلاتی بانک کشاورزی است که به‌ویژه برای تأمین نقدینگی فعالان حوزه تولید و کشاورزی مورد توجه قرار گرفته است. نرخ تسهیلات نویان ۱۴ درصد اعلام شده و سقف آن برای برخی گروه‌های واجد شرایط تا ۵ میلیارد تومان می‌رسد. 

میزان تسهیلات بر اساس میانگین و مدت سپرده‌گذاری تعیین می‌شود و نسبت تسهیلات به میانگین حساب می‌تواند بسته به شرایط متقاضی متفاوت باشد. افتتاح حساب نویان از طریق اپلیکیشن باران نیز امکان‌پذیر اعلام شده است.

۴. وام بانوی ایرانی بانک کشاورزی

اگر به دنبال بهترین وام بانک کشاورزی برای بانوان هستید، طرح «بانوی ایرانی» یکی از گزینه‌هایی است که باید بررسی شود. سقف این تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومان، نرخ سود ۲۳ درصد و حداکثر مدت بازپرداخت ۳۶ ماه اعلام شده است. دریافت تسهیلات به ایجاد میانگین حساب و رعایت شرایط طرح وابسته است. برای مثال، در برخی شرایط اعلام‌شده، میزان تسهیلات بر اساس میانگین حساب متقاضی محاسبه می‌شود و دوره سپرده‌گذاری نیز در تعیین مبلغ قابل دریافت تأثیر دارد.

۵. طرح گندم بانک کشاورزی

بانک کشاورزی در سال ۱۴۰۵ طرح‌های اعتباری ویژه‌ای برای گندم‌کاران نیز ارائه کرده است. در طرح اعتباری گندم، هدف اصلی تسهیل دسترسی کشاورزان به اعتبار برای تأمین نیازهای خود پس از تحویل محصول است. گزارش‌های منتشرشده در سال ۱۴۰۵ از امکان استفاده از این اعتبار برای خرید نهاده‌ها و کالاهای اساسی خبر می‌دهند. بنابراین این طرح بیشتر در راستای تأمین مالی زنجیره تولید و نیازهای مرتبط با فعالیت کشاورزی قرار می‌گیرد.

۶. نوی‌پو؛ اعتبار دیجیتال بانک کشاورزی

نوی‌پو برای تأمین نهاده و حمایت از زنجیره دام و طیور مورد استفاده قرار گرفته و بدون نیاز به آورده نقدی، امکان تأمین اعتبار را فراهم می‌کند. هزینه این اعتبار نیز بر اساس اطلاعات منتشرشده بیشتر در قالب کارمزد صدور ضمانت‌نامه تعریف شده است. بنابراین نوی‌پو را باید در دسته ابزارهای تأمین مالی زنجیره‌ای قرار داد.

۷. گرین‌پی بانک کشاورزی چیست؟

یکی از مهم‌ترین خدمات جدید بانک کشاورزی که برای خرید کالا اهمیت بیشتری دارد، گرین‌پی (Green Pay) است. گرین‌پی یک خدمت BNPL یا همان «الان بخر، بعداً پرداخت کن» است. بانک کشاورزی این خدمت را با هدف توسعه خدمات غیرحضوری و فراهم‌کردن امکان خرید اعتباری راه‌اندازی کرده است. طبق اعلام روابط عمومی بانک، مشتریان می‌توانند از طریق گرین‌پی از فروشگاه‌های معتبر و متنوع طرف قرارداد خرید اعتباری انجام دهند و مبلغ خرید را به شکل اقساط ماهانه پرداخت کنند.  این خدمت از طریق اپلیکیشن باران در دسترس قرار گرفته است.

خرید کالا با گرین‌پی از الوقسطی

اگر اعتبار گرین‌پی در اختیار شماست، کاربرد آن زمانی بیشتر می‌شود که بتوانید اعتبار خود را برای خرید کالاهای موردنیاز استفاده کنید. در همین راستا، الوقسطی امکان خرید کالا با استفاده از طرح‌های اعتباری و تسهیلات قابل استفاده را فراهم می‌کند و تنوع بالای محصولات آن باعث می‌شود مشتری محدود به یک گروه کالایی نباشد. از لوازم خانگی و آشپزخانه گرفته تا کالاهای دیجیتال، تلویزیون، موبایل، فرش و سایر محصولات، امکان بررسی گزینه‌های مختلف برای خرید وجود دارد.

بهترین وام بانک کشاورزی کدام است؟

نمی‌توان یک طرح را برای همه متقاضیان به‌عنوان «بهترین وام بانک کشاورزی» معرفی کرد؛ زیرا هدف و شرایط هر طرح متفاوت است. اگر تسهیلات کم‌هزینه می‌خواهید، طرح احسان به دلیل ماهیت قرض‌الحسنه و کارمزد صفر تا ۴ درصد، گزینه قابل‌توجهی است. اگر فعال اقتصادی یا کشاورز هستید و به مبلغ بالاتری نیاز دارید، طرح‌های نوآور و نویان اهمیت بیشتری پیدا می‌کنند. نوآور در برخی شرایط تا ۵ میلیارد تومان تسهیلات با نرخ ۱۴ درصد ارائه می‌کند.

برای بانوان نیز طرح بانوی ایرانی یکی از گزینه‌های اختصاصی بانک کشاورزی است. اما اگر هدف اصلی شما خرید اعتباری کالا و پرداخت اقساطی باشد، باید در کنار وام‌های نقدی، خدماتی مانند گرین‌پی را نیز بررسی کنید؛ زیرا ماهیت آن از ابتدا بر خرید اعتباری و پرداخت بعدی استوار است.

نحوه دریافت وام بانک کشاورزی

فرآیند دریافت تسهیلات به نوع طرح بستگی دارد. در برخی طرح‌ها افتتاح حساب و ایجاد میانگین حساب ضروری است و در برخی دیگر اعتبارسنجی، نوع فعالیت، مدارک شغلی یا مستندات مرتبط با فعالیت اقتصادی اهمیت دارد. بانک کشاورزی در سال‌های اخیر بخشی از خدمات تسهیلاتی خود را به شکل غیرحضوری توسعه داده و اپلیکیشن باران یکی از مسیرهای ارائه خدمات دیجیتال این بانک است.

جمع‌بندی؛ کدام تسهیلات بانک کشاورزی برای خرید کالا مناسب‌تر است؟

بانک کشاورزی در سال ۱۴۰۵ مجموعه متنوعی از تسهیلات را ارائه می‌کند؛ از طرح احسان با ماهیت قرض‌الحسنه گرفته تا نوآور و نویان برای تأمین مالی مبالغ بالاتر، بانوی ایرانی برای بانوان و طرح‌های زنجیره‌ای مانند نوی‌پو و گندم برای فعالان بخش کشاورزی.

در میان این خدمات، گرین‌پی جایگاه متفاوتی دارد؛ زیرا برخلاف وام‌های نقدی، با هدف خرید اعتباری و پرداخت اقساطی طراحی شده است. بانک کشاورزی نیز گرین‌پی را به‌عنوان خدمت BNPL معرفی کرده که امکان خرید از فروشگاه‌های معتبر و طرف قرارداد را فراهم می‌کند.

اگر هدف شما استفاده از اعتبار برای تهیه کالاهای موردنیاز است، می‌توانید خرید از الوقسطی را نیز بررسی کنید. تنوع بالای کالا در الوقسطی این امکان را می‌دهد که بسته به نیاز و میزان اعتبار، از میان گروه‌های مختلف کالایی گزینه مناسب خود را انتخاب کنید و از ظرفیت طرح‌های اعتباری قابل استفاده برای خرید اقساطی بهره ببرید.