زمان مطالعه: ۴ دقیقه
اگر قصد دارید از وام باجت یا اعتبار خرید طرح کالانواستفاده کنید، اولین قدم، افتتاح حساب در باجت و انجام اعتبارسنجی است. رتبه‌ای که در این مرحله دریافت می‌کنید، مشخص می‌کند چه نوع تسهیلاتی به شما تعلق می‌گیرد، سقف اعتبارتان چقدر است و آیا مراحل به‌صورت غیرحضوری انجام می‌شود یا نیاز به ضامن و مراجعه حضوری دارید.
مؤلفه‌هایی که رتبه اعتباری شما را شکل می‌دهند
قبل از شروع درخواست وام از طریق طرح کالانو باجت، باید بدانید که بانک تجارت چطور و براساس چه معیارهایی به شما اعتبار می‌دهد. این رتبه اعتباری صرفاً عددی نیست؛ بلکه تصویری واضح از رفتار مالی گذشته شماست. هر تاخیر در پرداخت، هر چک برگشتی و حتی هر بار که بیش از اندازه درخواست اعتبار کرده‌اید، در این رتبه تأثیر دارد. در ادامه، مهم‌ترین عواملی را که در تعیین این رتبه نقش دارند، بررسی می‌کنیم.
| عامل مؤثر | شرح و تأثیر |
|---|---|
| روند بازپرداخت بدهی‌ها | یکی از مهم‌ترین عوامل. چک‌های برگشتی، اقساط عقب‌افتاده یا بدهی‌های تسویه‌نشده مستقیماً منجر به کاهش امتیاز اعتباری می‌شوند. خوش‌حسابی کلیدی است. |
| توان مالی و گردش حساب | سیستم به‌دنبال اثبات ثبات مالی است. اگر درآمد ماهانه مشخص، گردش منظم و موجودی پایدار داشته باشید، اعتبار بهتری به شما تخصیص می‌یابد. |
| تنوع تسهیلات بانکی | افرادی که سابقه موفق در استفاده از انواع تسهیلات (مثل قرض‌الحسنه، مرابحه، وام ازدواج یا خرید اقساطی) دارند، از نگاه سیستم قابل اعتمادترند. |
| وضعیت حساب بانکی | حساب‌های مسدود، بدون تراکنش یا غیرفعال، باعث کاهش امتیاز می‌شوند. برعکس، حساب فعال و دارای تراکنش به بهبود اعتبار کمک می‌کند. |
| بدهی‌های قبلی پرداخت‌نشده | بدهی‌های باز و پرداخت‌نشده بزرگ‌ترین مانع در ارتقای رتبه هستند. سیستم ابتدا بررسی می‌کند که چه میزان از تسهیلات قبلی تسویه نشده‌اند. |
گام‌های اعتبارسنجی داخل اپ باجت؛ از حساب تا اعتبار خرید
در این بخش، راهنمای کامل مراحل اعتبارسنجی در باجت را ارائه می‌دهیم؛ مسیری که پیش‌نیاز دریافت وام، فعال‌سازی طرح باجت و استفاده از سایر خدمات مالی این پلتفرم است. اگر قصد دارید بدون دردسر وارد فرآیند دریافت اعتبار شوید، آشنایی با این مراحل ضروری‌ست.
مرحله ۱: نصب اپلیکیشن باجت و افتتاح حساب
اپلیکیشن باجت را از بازارهای معتبر داخلی (کافه‌بازار، مایکت، سیب‌اپ) نصب کرده، ثبت‌نام و احراز هویت آنلاین را انجام می‌دهید. سپس یکی از حساب‌های قرض‌الحسنه یا جاری ممتاز را باز می‌کنید. این حساب پایه تمام تراکنش‌های مالی شما در باجت است. (لینک دانلود مستقیم)
مرحله ۲: ورود به بخش اعتبارسنجی
در داخل اپلیکیشن، به منوی «اعتبارسنجی» یا «رتبه اعتباری» وارد شوید. در این بخش، فرآیند بررسی سوابق مالی و رفتار اعتباری شما آغاز می‌شود.
مرحله ۳: بارگذاری اطلاعات و مدارک
اطلاعات مورد نیاز شامل مشخصات هویتی، گردش حساب، سابقه تسهیلات قبلی، چک‌های برگشتی (در صورت وجود) و وضعیت مالی کلی را به‌دقت وارد کرده و مدارک خواسته‌شده را بارگذاری کنید. صحت اطلاعات در این مرحله اهمیت زیادی دارد و هرگونه مغایرت ممکن است باعث تأخیر در ارزیابی شود.
مرحله ۴: تحلیل و اعلام رتبه اعتباری
پس از بررسی و پردازش اطلاعات، رتبه اعتباری شما از A تا D در اپلیکیشن نمایش داده می‌شود. این رتبه معیاری است که تعیین می‌کند شما در چه سطحی از اعتماد بانکی قرار دارید و چه نوع خدماتی را می‌توانید دریافت کنید.
مرحله ۵: انتخاب مسیر بر اساس رتبه
- رتبه A یا B: در این حالت، شما می‌توانید بدون ضامن، کاملاً آنلاین و بدون مراجعه به بانک، تسهیلاتی مانند اعتبار خرید طرح کالانو باجت را دریافت کنید.
- رتبه C یا D: دریافت خدمات مالی مشروط خواهد بود. معمولاً نیاز به معرفی یک یا دو ضامن معتبر، ارائه مدارک مالی بیشتر و در بعضی موارد، مراجعه حضوری به یکی از شعب بانک تجارت وجود دارد. ممکن است سپرده‌گذاری جهت ضمانت نیز ضروری باشد.
نکاتی برای بالا بردن رتبه اعتباری قبل از درخواست
قبل از ثبت درخواست در طرح باجت، رتبه اعتباری‌تان بررسی می‌شود. برای افزایش شانس دریافت اعتبار، لازم است چند نکته مهم را قبل از شروع فرآیند رعایت کنید.
- تسویه بدهی‌ها و چک‌های برگشتی:بدهی‌های معوق و چک‌های برگشتی بیشترین تأثیر منفی را در سیستم اعتبارسنجی دارند. پیش از شروع فرآیند، همه بدهی‌های ثبت‌شده در سامانه‌های بانکی را بررسی و تسویه کنید.
- حفظ گردش مالی منظم در حساب‌ها:داشتن حساب‌هایی با تراکنش مستمر، گردش مثبت و بدون برداشت‌های سنگین ناگهانی، به‌عنوان نشانه‌ای از توانایی بازپرداخت تلقی می‌شود.
- فعال‌سازی مجدد حساب‌های غیرفعال یا مسدود:حساب‌های مسدود یا غیرفعال در رتبه اعتباری تأثیر منفی دارند. اگر چنین حساب‌هایی دارید، بهتر است آن‌ها را با مراجعه به بانک فعال کنید یا ببندید.
- دقت در ثبت اطلاعات هویتی و تماس:اطلاعاتی مانند شماره موبایل، کد ملی و آدرس باید دقیق و به‌روز باشد. مغایرت در این اطلاعات ممکن است منجر به رد اعتبار یا اختلال در فرآیند ارزیابی شود.
بدون اعتبارسنجی، هیچ خدماتی فعال نمی‌شود
اعتبارسنجی یکی از مراحل مهم در مسیر دریافت وام یا استفاده از خدمات مالی در طرح باجت است؛ مرحله‌ای که هر کاربر پیش از هرگونه اقدام باید آن را پشت‌سر بگذارد. هرچقدر اطلاعات مالی و سوابق بانکی شما شفاف‌تر و وضعیت اعتباری‌تان باثبات‌تر باشد، شرایط آسان‌تری در اختیارتان قرار می‌گیرد. اگر در بخشی از فرآیند یا نحوه بهبود رتبه اعتباری‌تان ابهامی دارید، سوال خود را در بخش نظرات مطرح کنید تا راهنمایی‌تان کنیم.